人寿保险退保怎么计算公式（人寿保险终止退保计算规则）

人寿保险终止退保计算规则

随着社会经济的发展和人们保障意识的提高，越来越多的人开始购买人寿保险。但是，由于各种原因，有些被保险人需要退保。那么，如何计算人寿保险退保的费用呢？下面我们来详细了解一下。

第一段：什么情况下可以退保？

在正式介绍退保计算规则之前，让我们先了解一下哪些情况下可以退保。一般来说，被保险人需要退保一般有以下几种情况：

（1）被保险人因疾病或意外导致不能从事原工作的，超过180天无法办理就业登记可以申请退保。

（2）被保险人到达保险合同约定的缴费期，但未交纳，或者因个人投资需求、开支变动等原因，不能继续缴纳保险费的。

（3）被保险人因个人情况变更，与原訂保险合同的约定不符时可以申请退保，如婚姻状况、身体健康状况等变更。

第二段：人寿保险退保计算规则

了解了可以退保的情况后，下面让我们来介绍一下人寿保险的退保计算规则。人寿保险的退保计算规则主要包括短期险和长期险两种情况，下面我们分别来了解一下。

1. 短期险的退保计算规则

对于短期险来说，其退保计算规则比较简单，是以短期险合同的缴费期实际保险费对应的日数为基础，按照比例计算退还额。具体计算公式如下：

保额 x 退保日数 ÷ 承保日数 ÷ 100% x 已缴保费总额 = 退还金额

其中，保额是指合同约定的保险金额，承保日数指从保单的生效日期至终止日期的天数。退保日数是指保单终止日至退保日的天数。例如，退保时间是保单生效后的第90天，保险金额为10万元，已缴保费总额为10万元，承保日数为一年，那么退还金额=10万元 x 90 ÷ 365 ÷ 100% x 10万元 ÷ 1 = 24,657.53元。

2. 长期险的退保计算规则

对于长期险的退保计算规则，则比较复杂，需要考虑投保人实际已经缴纳的保费是否达到了满保期要求。具体而言，需要分为三种情况进行计算：

（1）已缴纳至缴费期末保费不足一年保费：在此情况下，退还金额 = 总保费 x 退保系数 - 已经承担的风险费用 - 未满一年的保费（因此被保险人需支付退保成本）。

（2）已缴纳至缴费期末保费超过一年但不足两年保费：在此情况下，退还金额 = 总保费 x 退保系数 + 超出保期的天数 ÷ 365 x 2% x 总保费 - 已经承担的风险费用。

（3）已缴纳两年或的保费：在此情况下，退还金额 = 总保费 x 退保系数 + 已经承担的风险费用。

其中，退保系数是指根据已缴的保费计算出来的系数，具体的计算公式为：

退保系数 = {实际已交费年限 ÷ 总费年限} x （1- 累积已分配保险责任的赔款比例）

其中，累积已分配保险责任的赔款比例是指累积已经支付的保险赔款及其利息占已缴纳保费的比例。

第三段：总结

就是人寿保险退保费用的计算规则，虽然比较复杂，但是只要按照标准计算，保险公司一般会按照规定的计算方式给出退保费用。需要注意的一点是，退保有一些手续和许多不同的规定，建议在退保前先仔细阅读保险合同条款和相关法律法规，以确保自己的权益。